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突發! 央行降準釋放資金4000億 樓市利好來了?
  來源:廈門房地產聯合網  發布時間:2020-5-6 

 

  剛剛,中國人民銀行決定針對中小銀行定向降準1個百分點,分兩次實行,每次下調0.5個百分點,共釋放長期資金約4000億元。

  4月3日,為支持實體經濟發展,促進加大對中小微企業的支持力度,降低社會融資實際成本,中國人民銀行決定對農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和僅在省級行政區域內經營的城市商業銀行定向下調存款準備金率1個百分點,于4月15日和5月15日分兩次實施到位,每次下調0.5個百分點,共釋放長期資金約4000億元。

  另外,中國人民銀行決定自4月7日起將金融機構在央行超額存款準備金利率從0.72%下調至0.35%。

  事實上,今年已經實施過兩次降準,累計釋放長期資金約1.35萬億元。

  第一次是在1月6日,央行下調金融機構存款準備金率0.5個百分點(不含財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司),釋放長期資金約8000多億元。

  第二次是3月16日,實施普惠金融定向降準,對達到考核標準的銀行定向降準0.5至1個百分點;同時對符合條件的股份制商業銀行再額外定向降準1個百分點,支持發放普惠金融領域貸款,該次定向降準共釋放長期資金5500億元。

  中國人民銀行有關負責人表示:對中小銀行定向降準支持實體經濟發展

  問:請問進一步對中小銀行定向降準如何支持實體經濟?

  答:此次定向降準可釋放長期資金約4000億元,平均每家中小銀行可獲得長期資金約1億元,有效增加中小銀行支持實體經濟的穩定資金來源,還可降低銀行資金成本每年約60億元,通過銀行傳導有利于促進降低小微、民營企業貸款實際利率,直接支持實體經濟。此次定向降準分4月15日和5月15日兩次實施到位,防止一次性釋放過多導致流動性淤積,確保降準中小銀行將獲得的全部資金以較低利率投向中小微企業。此次降準后,超過4000家的中小存款類金融機構(包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司等)的存款準備金率已降至6%,從我國歷史上以及發展中國家情況看,6%的存款準備金率是比較低的水平。

  問:請問此次定向降準對象為什么選擇了中小銀行?

  答:本次定向降準面向中小銀行,包括兩類機構,一類是農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行等農村金融機構,另一類是僅在省級行政區域內經營的城市商業銀行。獲得定向降準資金的中小銀行有近4000家,在銀行體系中家數占比為99%,數量眾多、分布廣泛,立足當地、扎根基層,是服務中小微企業的重要力量。進一步降低中小銀行存款準備金率,將增加中小銀行的資金實力,有助于引導其以更優惠的利率向中小微企業發放貸款,擴大涉農、外貿和受疫情影響較嚴重產業的信貸投放,增強對實體經濟恢復和發展的支持力度。

  問:央行為什么下調超額準備金利率?

  答:超額準備金是存款類金融機構在繳足法定準備金之后,自愿存放在央行的錢,由銀行自主支配,可隨時用于清算、提取現金等需要。人民銀行對超額準備金支付利息,其利率就是超額準備金利率,2008年從0.99%下調至0.72%后,一直未做調整。此次央行將超額準備金利率由0.72%下調至0.35%,可推動銀行提高資金使用效率,促進銀行更好地服務實體經濟特別是中小微企業。

  五大影響與你的錢有關!

  01.多數銀行存款利率維持不變少部分可能下降

  降準對銀行存款利率沒有直接影響,大部分銀行將維持不變。不過由于降準之后銀行上繳的存款準備金少了,可以利用的資金變多,等于資金面變寬松。雖然存款基準利率不變,但是銀行如果不差錢就可能將利率上浮幅度下調。

  02.國債利率保持不變

  國債的利率一般與存款利率密切相關,每次降息之后的新一輪國債利率都將隨之下降,不過降準則對國債沒有影響,利率將保持不變。

  03.降低銀行理財收益率

  降準對銀行理財的可配置資產會產生重要影響,會導致理財可投資資產的減少和資產收益率的下降,反過來會倒逼銀行理財收益率的下降。從過去兩次降準的經驗看,在降準啟動3個月之后的銀行理財收益率會出現顯著下降,1年平均降幅在1%左右。

  04.降準對股市的影響

  降準對股市屬于利好。業內人士表示,央行降準對于各個板塊和概念的影響不一,如果從行業而言,金融、地產等資金密集型行業都將獲益。

  05.降準對樓市的影響

  政策加大對經濟大環境的扶持,會對房地產周邊有所利好,進而提振樓市信心,但其本質并不是為了放松樓市調控,對樓市的利好影響也會表現得比較溫和。

 
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